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2018年12月15日2018年12月15日

暗号通貨と仮想通貨

ビットコイン(BTC)やイーサリアム(ETH)などの暗号通貨と仮想通貨は同じと思っている人が日本には多いですが、暗号通貨と仮想通貨には明確な違いがあります。暗号通貨と仮想通貨の違いを述べる前に暗号通貨と従来の通貨を比較しますと、従来の通貨は各国の中央銀行が発行する中央集権型であるのに対して、暗号通貨はP2Pネットワークを利用してシステムが発行する非中央集権型になります。従来の通貨は、各国が法律に則り発行するので、法定通貨になり実物があります。暗号通貨は、法律に則り発行されていないので、法定通貨ではなく実物もありません。

法定通貨ではない通貨でも通貨と同じように物品やサービスを購入することができます。例えば、クーポン券や商品券、地域振興券、証券、債券、ネットクーポン、電子マネーなどがあります。クーポン券や商品券、地域振興券、証券、債券などは実物があるので物的貨幣になります。一方、ネットクーポンや電子マネーなどは実物がないのでデジタル貨幣になります。この法定通貨ではないデジタル貨幣のことを仮想通貨といいます。仮想通貨というと危険なイメージを持つ人も多いですが、現在では法定通貨のユーロも導入当初は決済用の仮想通貨でした。

ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨も法定通貨ではないデジタル貨幣ですので、仮想通貨の一種になります。特に、ビットコインの認知度が非常に高くなり、また、マスコミなども暗号通貨ではなく仮想通貨と報道しているので、日本では多くの人が暗号通貨のことを仮想通貨と呼んでいます。この暗号通貨を仮想通貨と呼ぶのは世界の中でも特に日本だけであり、ある意味日本らしいガラパゴス化になります。

ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨は元々無価値なものなので、投資をするのが危険だと考える人もいるかもしれません。しかし、同じ仮想通貨であるネットクーポンや電子マネーなどは有効期限があったり紛失することがあるにもかかわらず、危険であると思われていません。しかも、暗号通貨以外の多くの仮想通貨は法定通貨と同じ様に使用したり法定通貨で購入できたりしますが、仮想通貨から法定通貨に戻すことはできません。しかし、暗号通貨は、販売所や取引所に手数料を取られますが、法定通貨に戻すことができます。

また、暗号通貨以外の仮想通貨は大部分が中央集権型の通貨であるため、使用状況をはじめ様々な個人情報が1つあるいは少数の企業に吸い取られています。一方、暗号通貨は販売所や取引所では個人情報の登録が必要になる場合が多いですが、個人的なウォレットに移動した後はブロックチェーンを解析しない限り、個人情報の特定は困難です。暗号通貨は暗号通貨以外の仮想通貨と比較すると安全性の高い通貨だと言えるでしょう。

仮想通貨に一定の価値がある以上仮想通貨の一種である暗号通貨にも価値ある考えるのは自然なことだと思います。暗号通貨以外の仮想通貨と同様に、暗号通貨は決済手段に該当します。暗号通貨以外の仮想通貨は企業と個人間の決済に使用されますが、暗号通貨は企業と企業間、企業と個人間、個人と個人間の決済に使用できます。暗号通貨は非常に大きな流通量を持つ可能性があり、取引が多くなるにつれて暗号通貨の価格が高くなると予想されています。

リスクとリターン

投資をするのに必要な考え方にリスクとリターンの関係があり、ハイリスクハイリターンとローリスクローリターンがあります。預貯金や債券はローリスクローリターンになり、株式投資やFXはハイリスクハイリターンになります。不動産投資などは債券と株式投資の間にあたるので、ミドルリスクミドルリターンと呼ばれることもあります。

暗号通貨(仮想通貨)への投資は基本的にハイリスクハイリターンに分類されますが、この中にもローリスクローリターンからハイリスクハイリターンまで幅広くあります。暗号通貨の中でもローリスクローリターンに分類されるのがマイニングになり、ハイリスクハイリターンに分類されるのがICO (Initial Coin Offering)やSTO (Security Token Offering)になります。なお、一般的な暗号通貨(仮想通貨)のトレードは、暗号通貨(仮想通貨)への投資の中では、ミドルリスクミドルリターンになります。

投資の醍醐味はお金を働かせて多くのリターンを得ることです。リターンは投資の収益率になり、リターンが大きいということは収益率が高いことになります。収益率というのは
収益を投資額で割った値になります。

リターン[%] = 収益 ÷ (初期投資 + ランニングコスト) × 100

リターンは通常収益が出た場合の表現になり、損失が出た場合にはマイナスリターンと呼ばれます。マイナスリターンの代表はローンになります。リターンは日々変化していて、投資期間が長くなるほどリターンも大きくなります。リターンの計算は1日あたりの収益率である日利、1月あたりの収益率である月利、1年あたりの収益率である年利をよく使います。

投資におけるリスクはリターンと比較すると分かりにくいと感じるかもしれません。投資初心者にとって、リスクと聞くと事故や病気、震災のリスクというように負のイメージが強いと思います。投資におけるリスクは価格の変動率を表しているだけです。この変動率は正規分布に基づいていて、この変動が起こる要素のことをリスク因子といいます。リスク因子には、事故や病気、震災といった負のリスク因子だけではなく、顧客数増加やコスト削減といった正のリスク因子もあります。

ここまでのリスクとリターンの説明で気付いた人もいるかもしれませんが、ハイリターンであるためにはハイリスクである必要があります。例えば、月の価格変動率が1%であれば、年の収益率はどんなに理想的であっても15%にはいきません。ただし、運用が下手であれば、収益率0%やマイナスになることはあります。つまり、ハイリスクハイリターン、ハイリスクローリターン、ローリスクローリターンはありますが、ローリスクハイリターンは絶対にあり得ません。もし、ローリスクハイリターンを謳う案件がありましたら、詐欺案件だと疑った方がいいです。

投資初心者が考える投資は一攫千金のようなギャンブル的な投資が多いように思います。しかし、ギャンブル的な投資で利益を得るには投資上級者でも難しいことが多いです。ビットコインなどの暗号通貨への投資を考えている人は、クラウドマイニングなどでマイニングを行い、マイニング報酬で確実に暗号通貨を手に入れることから始めることがいいと思います。そこから、暗号通貨のトレードやICO、STOなどの違う投資方法にステップアップするのがいいかと思います。

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暗号通貨の価格

暗号通貨(仮想通貨)の価格は暗号通貨(仮想通貨)と従来の通貨との取引あるいは暗号通貨(仮想通貨)同士の取引によって決定します。為替市場で中心的な役割をしている通貨を基軸通貨といいます。暗号通貨(仮想通貨)であれ、従来の通貨であれ、従来の通貨における基軸通貨はアメリカドルであるのに対して、暗号通貨(仮想通貨)における基軸通貨はビットコインになります。基軸通貨は流通量が多く価格が安定しているという特徴があります。

暗号通貨と従来の通貨は共に信用を基に物品などと交換できる通貨に間違いありません。通貨の信用力が高いとその通貨の価格が高くなり、通貨の信用力が低いとその通貨の価格が低くなります。従来の通貨の信用力は各国の中央銀行などに依存していて、暗号通貨の信用力はP2Pネットワークによるブロックチェーン技術に依存しています。

従来の通貨の場合、通貨の流通量と発行量が価格に影響を与えます。通貨の発行量が一定の場合、通貨の流通量が多いということは、それだけその通貨を購入している量が多いことを示しています。一方、通貨の流通量が一定の場合、通貨の発行量が多いということは、その通貨を購入する割合が低いことを示しています。したがって、流通量が多く発行量が少ないと通貨の価値が上がります。

暗号通貨の価格決定についても従来の通貨と同様に、流通量が多く発行量が少ないと暗号通貨の価値が上がります。商品の購入に暗号通貨が使えるお店などが増えると、その暗号通貨の流通量も増加します。従来の通貨と暗号通貨のトレードや暗号通貨同士のトレードが増えることでも通貨の流通量が増加します。暗号通貨では総発行量は決まっていますが、マイニングによりある一定時間ごとに発行量が増加します。つまり、暗号通貨のブロックチェーンの性質上マイニングが必要になるので、一定時間ごとに暗号通貨の価格が下落するようになっています。

従来の通貨も暗号通貨も価格を決定する要素は通貨の流通量と述べましたが、通貨の流通量という概念が考えにくいかもしれません。通貨の流通量は通貨の保有量と送金量や使用量の合計になります。通貨の送金量や使用量が増加すると、その通貨を保有したい人が増加しますので、その通貨の価格が上昇します。例えば、景気が良くなりますと、アメリカドルで取引や決算をする人や企業が多くなり、アメリカドルが高くなります。暗号通貨の場合も同様で、ビットコイン(BTC)やイーサリアム(ETH)で取引する人や企業が多くなるとビットコイン(BTC)やイーサリアム(ETH)の価格も高くなります。

暗号通貨も従来の通貨も価格の適正値はありません。現在の価格よりも高くなると思っている人が安くなると思っている人よりも多いと、その通貨の価格が高くなります。逆に、現在の価格よりも安くなると思っている人が高くなると思っている人よりも多いと、その通貨の価格が安くなります。暗号通貨の価格が高くなると考えている人が多くなり暗号通貨の保有量が急増した場合、暗号通貨の価格が暴騰してバブル状態になる可能性があります。

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2018年12月9日2018年12月29日

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2018年9月3日2018年12月15日

雑記説明

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